Рассказываем о банкротстве физического лица - признаки, условия, процедура, стоиомсти.

Зарождение института банкротства было обусловлено развитием хозяйственных, кредитных отношений и отношений собственности еще во времена Древнего Рима. В те времена не возврат долгов мог привести к лишению свободы и даже жизни, захвату и лишению имущества должника.

В эпоху Средневековья положения римского права о банкротстве развивались итальянским правом - для регулирования торгового банкротства итальянских купцов, а позднее – во французском конкурсном праве - Торговое положение Наполеоновской Франции 1807 года.

В США банкротом объявлял себя даже глава государства. Авраам Линкольн, 16-й президент США, удостоенный звания национального героя и почетного места на 5-ти долларовой купюре дважды, в 1831 и 1834 году, объявлял себя банкротом.

С недавних пор институт банкротства физического лица появился и в национальном российском праве – с 1 октября 2015 года начали действовать положения закона о банкротстве физических лиц.

1. Чем регулируется

  1. Базовый принцип признания физического лица банкротом определен ст. 25 ГК РФ. Там сообщена основная мысль о том, что гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда;
  2. Главным источником норм о банкротстве физического лица является ФЗ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве). Глава Х Закона о банкротстве определяет правовые основания, сроки и порядок проведения процедуры банкротства физического лица;
  3. Порядок подачи заявления о банкротстве, помимо Закона о банкротстве, определен в главе 28 Арбитражного процессуального кодекса РФ;
  4. Стандартизированные формы документов, подлежащие предоставлению вместе с заявлением о признании банкротом, утверждены приказом Минэкономразвития РФ от 15.08.2015 г. № 530

Сама процедура банкротства физлица выглядит так.     

Признаки гражданина-банкрота

Обо всём по порядку. 

2. Признаки гражданина-банкрота

Кто такой банкрот?

Банкротство (несостоятельность) гражданина - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

2.1. Обязательные признаки банкротства физлица (ст. 213.3 Закона о банкротстве)

  1. размер задолженности составляет не менее, чем 500 (пятьсот тысяч) рублей;
  2. задолженность не урегулирована в течение 3-х месяцев;
  3. физическое лицо неспособно удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (обладает признаками неплатежеспособности);
  4. признаки банкротства гражданина обязательно должны быть обеспечены наличием решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по обязательствам, за исключением:
  • требований об уплате обязательных платежей (налоги, сборы, иные обязательные платежи, взносы в бюджет и во внебюджетные фонды);
  • требований, основанных на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или не датировании акцепта;
  • требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
  • требования, основанные на документах, устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
  • требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
  • требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
  • требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.          

3. Процедура банкротства физлица: Подача заявления

Как физлицо может объявить себя банкротом? Правом обращения в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:

  1. гражданин - потенциальный банкрот (ст. 213.4 Закона о банкротстве);
  2. кредитор (ст. 213.5 Закона о банкротстве);
  3. уполномоченный орган (например, Федеральная налоговая служба).

3.1. Гражданин должен самостоятельно подать заявление о признании банкротом

  • при наличии задолженности перед несколькими кредиторами (несколько кредитных обязательств, микро финансовые займы и т.п.), если после погашения части требований кредиторов гражданин в совокупности не может оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам;
  • не позднее 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о сложившейся ситуации. В противном случае за неподачу такого заявления возможно привлечение к административной ответственности и наложение административного штрафа в размер от 1 до 3 тысяч рублей (ст. 14.13 КоАП РФ).

3.2. Перечень документов для признания банкротом физлица:

  1. Заявление о признании физлица банкротом (форма);
  2. Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета);
  3. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие/отсутствие статуса ИП;
  4. Список кредиторов (форма);
  5. Опись имущества гражданина, в том числе и залогового (форма);
  6. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности;
  7. Копии документах о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет (недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспортные средства и т.д.);
  8. Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года;
  9. Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах;
  10. Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  11. Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости);
  12. Копия свидетельства ИНН;
  13. Копии брачно-семейных документов (свидетельства о заключении/расторжении брака, при наличии – брачный договор, соглашения о разделе, определении порядка пользования имуществом супругов, заключенные в течение предшествующих дате подачи трех лет; свидетельство о рождении детей);
  14. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

4. Что происходит после подачи заявления о банкротстве физического лица?

Банкротство физического лица начинается с подачи заявления о признании банкротом, предусмотренного законом пакета документов в арбитражный суд по месту жительства предполагаемого банкрота. Дело о банкротстве (несостоятельности) физического лица может развиваться с применением следующих процедур (ст. 213.2 Закона о банкротстве):

4.1. Реструктуризация долгов гражданина банкрота

В зависимости от конкретной ситуации может предусматривать изменение срока и размера платежей, зачет встречных однородных требований, продажу предмета залога, уменьшение предмета задолженности.

С введением реструктуризации задолженность гражданина признается безнадежной.

Требования кредиторов погашаются согласно утвержденному судом плану реструктуризации долгов (расчет которого на срок не более 3-х лет), неустойки при этом не начисляются.

4.2. Реализация имущества гражданина-банкрота

Осуществляется в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Суд в данной процедуре выносит определение о завершении реализации имущества, после чего физическое лицо, признанное банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

4.3. Мировое соглашение

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только при условии погашения задолженности кредиторов первой и второй очереди.

В мировом соглашении можно предусмотреть изменение срока, размера и порядка погашения задолженности, возможность прекращения обязательств предоставлением отступного, иных вариантов урегулирования задолженности.

Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе процедуры банкротства.

5. Стоимость банкротства физического лица

Стоимость банкротства физического лица складывается:

  1. Вознаграждение финансового управляющего – 25 000 (двадцать пять тысяч) руб., подлежащих внесению в депозит арбитражного суда;
  2. Cуммы процентов финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов – в размере 7% удовлетворенных требований кредиторов;
  3. Государственная пошлина за рассмотрение заявления о банкротстве – 6 000 (Шесть тысяч) руб.;
  4. Публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ (451,25 руб за 1 публикацию с 1.07.22) и периодическом издании «Коммерсант» (цена с 13.05. 2023 года составляет 295,71 рублей за кв. см., 1 публикация по стоимости может составить 14-20 тыс. руб);
  5. Расходы на получение и оформление документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве, почтовые расходы;
  6. Стоимость услуг юриста.         

6. Последствия банкротства для гражданина

6.1. + Положительные последствия

для кредитора - возврат долга должника, для самого должника - полное или частичное освобождение от долговых обязательств.

6.2. - Отрицательные последствия

  • в течение 5 (пяти) последующих лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан при оформлении кредитов, займов информировать о факте своего банкротства;
  • объявленный банкротом гражданин в течение 5 (пяти) последующих лет после признания банкротом не может быть признан банкротом повторно;
  • в течение 3 (трех) последующих лет с момента завершения процедуры гражданин не может состоять в органе управления (управлять деятельностью) юридического лица;
  • в ходе процедуры банкротства физическому лицу могут запретить покидать пределы Российской Федерации, наложить арест на принадлежащее ему имущество, установить иные ограничительные меры.

Важно! Индивидуальные предприниматели утрачивают на последующие 5 (пяти) лет с момента признания банкротом  право на осуществление деятельности в качестве предпринимателя, а также происходит прекращение специальных разрешений (лицензий), допусков на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Процедура банкротства физического лица представляет собой юридически сложную последовательность действий, успешно разобраться и преодолеть которую под силу далеко не каждому. Не всегда в этом деле поможет и финансовый управляющий, а «самолечение» в данной ситуации может повлечь за собой новые диагнозы.

В качестве рекомендаций принимайте ответы на главные вопросы по процедуре банкротства физического лица:

  • Для кого эта процедура? Для кредитора. Причем для знающего, разбирающегося и считающего кредитора. Положительные последствия для должника наступят только в случае наличия постоянного дохода и имущества, за счет которых можно будет удовлетворить требования кредиторов;
  • Следует ли должнику самому обращаться с заявлением о признании банкротом? Можно, но только после многократного обдумывания и консультаций с опытным юристом. По общему правилу, процедура дорога для должника, не гарантирует ему желаемых результатов (освобождение от долгов, списание долгов, восстановление платежеспособности и т.п.). В обычных условиях должнику следует воспользоваться «традиционным» способом: решение суда → исполнительное производство → постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания долга (признании задолженности безнадежной).

И немного официальной статистики:

Банкротство физических лиц количество

Банкротство физических лиц длительность

Банкротство физических лиц инициаторы

Банкротство физических лиц невыплаты

Количество сообщений о введении судами реализации имущества в отношении ФЛ и ИП по регионам за 2021-2022 гг

Регион 2021 год 2022 год
  Все регионы 192 833 278 137
1 Краснодарский край 9 756 13 951
2 Московская область 10 044 13 472
3 г. Москва 10 212 13 439
4 Республика Башкортостан 7 476 11 075
5 Свердловская область 7 895 10 990
6 г. Санкт-Петербург 8 184 10 369
7 Самарская область 7 946 9 567
8 Ростовская область 5 989 8 868
9 Челябинская область 5 916 8 789
10 Республика Татарстан 4 970 7 847
11 Новосибирская область 4 917 7 023
12 Саратовская область 4 631 6 593
13 Волгоградская область 5 060 6 582
14 Ставропольский край 3 917 5 734
15 Омская область 3 528 5 180
16 Нижегородская область 4 323 5 146
17 Оренбургская область 2 981 5 017
18 Пермский край 3 221 4 850
19 Пензенская область 2 999 4 363
20 Белгородская область 3 448 4 146
21 Тюменская область 2 535 4 056
22 Алтайский край 2 291 4 000
23 Иркутская область 2 565 3 856
24 Ульяновская область 3 140 3 848
25 Приморский край 2 324 3 776
26 Красноярский край 1 878 3 767
27 Ханты-Мансийский автономный
округ - Югра
2 299 3 727
28 Удмуртская Республика 2 157 3 518
29 Кемеровская область 2 304 3 402
30 Тульская область 2 796 3 294
31 Калужская область 2 099 3 279
32 Вологодская область 2 294 3 058
33 Хабаровский край 2 037 2 990
34 Калининградская область 1 897 2 782
35 Курская область 1 586 2 734
36 Воронежская область 1 872 2 670
37 Ивановская область 2 065 2 649
38 Липецкая область 1 977 2 474
39 Ярославская область 1 690 2 322
40 Чувашская Республика - Чувашия 1 330 2 261
41 Курганская область 1 224 2 242
42 Брянская область 1 624 2 166
43 Владимирская область 1 409 2 144
44 Астраханская область 1 275 2 093
45 Рязанская область 1 316 2 028
46 Тверская область 1 387 1 976
47 Томская область 1 379 1 934
48 Архангельская область 1 318 1 888
49 Республика Бурятия 1 039 1 786
50 Амурская область 1 172 1 771
51 Республика Саха (Якутия) 1 276 1 641
52 Республика Северная Осетия -
Алания
807 1 599
53 Тамбовская область 1 080 1 561
54 Ленинградская область 894 1 518
55 Кировская область 1 000 1 407
56 Костромская область 738 1 363
57 Смоленская область 866 1 279
58 Забайкальский край 862 1 274
59 Республика Адыгея 722 1 274
60 Республика Дагестан 579 1 222
61 Псковская область 808 1 210
62 Республика Карелия 760 1 180
63 Республика Мордовия 1 006 1 156
64 Мурманская область 671 1 144
65 Республика Коми 825 995
66 Кабардино-Балкарская Республика 490 991
67 Новгородская область 495 923
68 Республика Крым 472 894
69 Орловская область 610 821
70 Республика Калмыкия 597 803
71 Республика Марий Эл 573 790
72 Республика Хакасия 477 751
73 Сахалинская область 331 709
74 Ямало-Ненецкий автономный
округ
485 655
75 Камчатский край 345 606
76 Карачаево-Черкесская Республика 281 544
77 Чеченская Республика 158 511
78 Республика Алтай 201 463
79 Республика Ингушетия 122 418
80 г. Севастополь 185 298
81 Еврейская автономная область 140 273
82 Магаданская область 127 180
83 Республика Тыва 140 158
84 Чукотский автономный округ 17 33
85 Ненецкий автономный округ 1 1


Фирммейкер, январь 2023 (следим за актуальностью)
Максим Житников
При использовании материала ссылка обязательна

Требуется услуга банкротства для ИП?

Спасем имущество. Поможем избежать ответственности и долгов

Оставить заявку

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на нашу рассылку полезностей

Даю согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности.

Image
+7(4812)701-700 - Смоленск
+7(4822)710-845 - Тверь
Прайс на все услуги